お金に困っていてクレジットカード現金化に興味があっても、クレジットカード現金化がバレたらどうなるのか知りたい人も多いでしょう。
そこでクレジットカード現金化がバレたらどうなるのか、バレたときの対処法についてご紹介します。
クレジットカード現金化がバレる理由
換金性の高い商品を繰り返し購入している
クレジットカード現金化では、ギフト券やブランド品など、換金性の高い商品を購入します。
これらの商品を繰り返し購入していると、カード会社にとっても不審な取引とみなされるため、現金化を疑われる可能性が高くなります。
換金性の高い商品を高額で購入している
普段はあまり購入しない高額な金額で換金性の高い商品を購入した場合も、現金化を疑われる可能性があります。
例えば、普段は1万円程度の買い物しかしていないのに、突然10万円のブランド品を購入したという場合は、現金化を疑われても仕方ありません。
クレジットカードで買って高く売れるもの7選！クレジットカードの請求日に支払いが遅れることが多い
クレジットカード現金化では、高額な手数料を支払う必要があります。
そのため、現金に困っている人が現金化を利用するケースが多く、カード会社はそのような利用者をチェックしています。
もし、クレジットカードの請求日に支払いが遅れることが多い場合は、カード会社から現金化を疑われる可能性があります。
まとめると、現金化がバレる例しては、以下のようなケースが挙げられます。
- 普段はコンビニやスーパーなどで買い物をしている人が、突然高級ブランド店で高額な買い物をした。
- ギフト券を繰り返し購入している。
- クレジットカードの請求日に支払いが遅れることが多い。
これらのケースに当てはまる場合は、カード会社から現金化を疑われる可能性が高くなります。
クレジットカードの現金化がカード会社にバレたらどうなるのか？
カード会社から連絡が来る
クレジットカード現金化が疑われた場合、まずはクレジットカード会社から確認のための連絡が入るのが一般的な流れです。
この場合まずはカードが一時的に利用停止状態になって、電話でカードの利用目的な状況などを確認されます。
もしもこの時クレジットカード現金化の疑いが晴れればすぐに利用停止は解除されます。
クレジットカード現金化は違法じゃないが危険！やってはいけない理由！リスクと注意点
強制的に利用停止になる
クレジットカードの現金化が露見した場合に最も大きなリスクとなるのが、カードの利用停止です。
クレジットカードの現金化は明確にクレジットカード会社の規約違反行為です。
そのためクレジットカードの現金化をしていることが発覚すれば、カード会社からクレジットカードの利用停止や強制退会といった処置を受けることになる可能性が高いです。
利用料金の一括返済請求
クレジットカード現金化が発覚した場合、利用停止処分だけではすまず強制退会になる可能性も高いです。
そうなったら二度とそのカードを使用することはできなくなります。
また、万が一強制退会という事になればただクレジットカードが使用できなくなるというだけではなく、これまでの利用額をすべて一括で返済することになってしまうので、一時的な金欠は免れません。
自己破産ができなくなる
大きなリスクでありながら見逃されがちなのが、「自己破産できなくなる」ということです。
自己破産というのは借金により生活が立ち行かなくなった場合の最後の手段とも言える処置で、自己破産した場合借金の返済を免除して貰うことができます。
しかしクレジットカードの現金化を行っていた場合は返済義務を免除することができない可能性があるのです。
クレジットカードが作れなくなる
クレジットカード現金化がバレた場合、以降クレジットカードを作ることができなくなる可能性が高いです。
というのも、クレジットカード現金が発覚すると信用機関情報にあなたの名前がリストアップされるからです。
その場合クレジットカード現金化を行ったカード会社のカードだけではなく、他社のカードを作ることもできなくなるので、クレジットカードそのものを持つことができなくなり非常に不便となります。
クレジットカード現金化がカード会社にバレない為のコツ
専門業者を利用する
自分でクレジットカード現金化をするとどうしても換金率の高い物ばかり購入することになるので、バレるリスクが高まります。
しかしクレジットカード現金化の優良店を利用すればそのリスクをグッと抑えることができるでしょう。
クレジットカード現金化の業者であればバレない為のノウハウも心がけていますし、自分でクレジットカードを現金化するのに比べればずっと発覚の可能性は下がります。
ただ中には悪質な詐欺業者も存在するので、きちんとリサーチする事が大切です。
悪質クレジットカード現金化業者の実態を暴露！被害にあわないための対策で詳しく解説しています。
高額な物を購入しない
クレジットカード現金化の方法として「高額な物を買って売却する」という方法がメジャーですが、あまり高額な商品ばかりを購入していると疑われる可能性が高いので注意して下さい。
カード会社に疑われずにクレジットカードの現金化を行うために重要なのは、高額な現金化をしない事なのです。
換金率が高い物の方が効率はいいですが、リスクを考えるのであれば高い物を購入するのは避けることをおすすめします。
キャッシング枠を使い切らない
クレジットカード現金化がバレる原因の1つとして、「キャッシング枠を使い切っている」というのが挙げられます。
実はカード会社ではキャッシング枠を沢山利用している人のカードの利用状況を注意深くチェックしており、クレジットカードの現金化といった不正利用がされていないかを常に確認しているのです。
なのでクレジットカード現金化がバレないように、できるだけキャッシング枠を使い切るような事は避けましょう。
支払の遅延をしない
上記と同じような理由で、支払いの遅延も避けるべきです。
クレジットカードの利用額の支払いが遅延するようなことがあれば、クレジットカード現金化が発覚するリスクがグッと高くなってしまいます。
普段からカード会社への支払いを遅延しているような人は目をつけられている可能性が高いので、注意するようにしましょう。
普段から支払いの遅延をするようなことをしなければ、クレジットカード現金化がバレる可能性は下がります。
ギフト券を利用する
最近クレジットカード現金化の中でも主流なのが、ギフト券の現金化です。
ギフト券であればクレジットカードで購入しても怪しまれにくいですし、ギフト券を換金してくれる専門の業者もあるので非常にスムーズに換金することができます。
また、ギフト券の場合は換金率が高いのも魅力です。
換金率90％以上であることも珍しくない上にほぼ確実に現金化できるので、少額で購入して購入金額を分散することもできます。
クレジットカードの現金化が疑われたときの言い訳や対処法
現金化という言葉を出さない
もしもクレジットカードの現金化をしていてカードが利用停止になった場合、真っ先に現金化が原因ではないかと思うでしょう。
ですがこの時点ではクレジットカードの現金化が理由であるという確信はありません。
もしもクレジットカードの現金化が原因でないのにクレジットカードの現金化について言及してしまえば自分で墓穴を掘ることになるので、最初は「心当たりはない」という体を貫いてください。
現金化目的だと言わない
クレジットカードの現金化をカード会社に疑われた場合にもっとも重要なのは、現金化を目的とした購入をしているという事を告げないことです。
たとえカード会社が「現金化しているのではないか？」と疑っていたとしても、ほとんどの場合は確たる証拠がある訳ではありません。
そのため、しつこく追及されたとしても知らぬ存ぜんぬを貫くことをおすすめします。
購入した商品の詳細を把握する
現金化するために購入した商品である場合、どのようなものかを把握していない人も多いでしょう。
ですが普通は自分で購入した物がどのような物なのかくらいは把握しています。
カード会社はその点を突いて購入した商品の詳細について質問してくる可能性が高いので、クレジットカードの現金化をする場合は購入した商品がどのようなものであったかをきちんと把握しておいて下さい。
買い物をしたことが不自然に思われないようにする
クレジットカード現金化についてカード会社に確信させないために重要なのは、筋道だった言い訳です。
なぜ、どこで、どのようにしてその商品を購入するに至ったのか、それを違和感なく話せるようにしておくことが大切なのです。
とはいえ咄嗟に矛盾のない言い訳を考えるのは難しいでしょうから、予め考えておくことをおすすめします。
疑われたらしばらく控える
クレジットカード現金化について疑われた場合、その疑いを解消てもしばらく現金化は控えることをおすすめします。
折角言い訳が成功しても度々同じようなことを繰り返していては説得力がなくなります。
言い訳に説得力を持たせるためにも、一度疑われたらしばらくの間はクレジットカード現金化は控えましょう。
バレないクレジットカード現金化 まとめ
この記事ではクレジットカード現金化によるリスクやバレないコツ、バレた際の言い訳などをご紹介しましたがいかがだったでしょうか？
クレジットカード現金化について興味がある方は参考にしてみて下さい。
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